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「過度消費」是常見的錯誤消費習慣，大多分為兩類：一是收入少，只要在除了生活基本支出的項目上過度支出一定的花費，就會造成財務困境，甚至嚴重影響生活；另一種則是收入高，除了生活基本支出，本來就足以負擔許多其他項目支出，然而習慣性的花費不自覺的提高，這一類的債務人，即使負債也仍覺得自己繳得出月付金，所以等到真的撐不下去想辦理協商時，多半已是超過百萬以上的鉅額負債。
細究其原因，主要還是在於缺乏正確理財觀念，「入不敷出」本來就容易產生財務危機，長期下來，一定會形成循環負債，此時若還硬撐或擔心無法使用信用卡等銀行業務，很可能會錯失改善財務缺口的良機，讓生活陷入更深的黑洞。因此平時養成正確理財習慣十分重要，不要因過度消費金錢，而消費了自己生命的品質